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交多少?领多少?人没了咋办?人社部对养老保险的5大问题回应了

2019-08-08 17:19:48 分类:保险知识    

8月5日,人力资源社会保障部对于网友在“我向总理说句话”栏目关于社保养老的留言进行了回复。(PS:虽然回复的是自由职业者,但除了缴费比例,其它问题却具有普适性。)


留言问题:身边很多朋友是自由职业者,虽都在为养老担心,但都没缴纳社会养老保险,主要是有四点担心:


第一,每年缴费的金额不固定。大多逐年递增,今年交得起,过两年还交得起吗?


第二,领取年龄不固定。很多人在谈延迟退休,等他们退休了,会不会更晚?


第三,领取金额不固定。养老金领取金额的算法太复杂,将来到底能领多少?


第四,本金风险很大。连缴15年甚至更长时间,如果没到退休年龄去世了,交的保费是不是就没了?如果刚刚退休一个月去世了,领取的钱少于所交保费,剩下的钱是不是也没了?如果没到退休想要退保,交的保费能拿回来多少?


总的来说就是:每年交多少不一定,什么时间退休不一定,退休了领的金额不一定,本金的风险不一定。也没个保险合同、具体条款,看不见摸不着,缴养老保险心中很忐忑,不缴养老保险对未来又很担心。


图片来源:摄图网


回复要点:


1、关于自由职业者参保缴纳养老保险费负担问题:


个人身份参保人员缴纳养老保险费,原来的政策规定以当地上年度在岗职工月平均工资为缴费基数,缴费比例为20%,其中8%记入个人账户。2019年4月,国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》(国办发〔2019〕13号)。其中明确,个体工商户和灵活就业人员(即个人身份参保人员)可以在全口径平均工资的60%至300%范围内自愿选择适当的缴费基数。不仅平均工资口径调整、标准降低,选择范围也变大,选择低基数的可以进一步减轻缴费负担,收入较高的人员也可以选择较高的缴费基数,来提高自己退休后的养老金水平。此外,个人身份参保人员可以选择按月缴纳养老保险费,也可以按季、半年、年度合并缴纳养老保险费。这些政策,应该说充分考虑了个人身份参保人员没有固定工资性收入的特殊情况,更加便于他们参保缴费。


2、关于领取基本养老金年龄问题:


参保人员在职时履行缴费义务,达到法定退休年龄且缴费年限满15年以上,即可按月领取基本养老金。个人身份参保人员领取基本养老金的年龄规定是明确的,即男年满60周岁、女年满55周岁。


延迟退休年龄涉及群众的切身利益,是一项重大的社会政策,政府是非常慎重的。我们将坚持从中国国情出发,综合考虑劳动力市场情况、社会的接受程度,根据不同群体现行退休年龄的实际情况,进行深入研究论证,稳妥推进。


3、关于基本养老金水平问题:


基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。


换而言之,参保人员退休时的基本养老金水平的高低与两方面的因素有关:一是体现公平,体现的指标是当地职工平均工资。一般来说,经济发展较好,当地职工平均工资水平较高的地区,退休人员的平均养老金水平比经济欠发达地区要高一些;二是体现激励,一般来说,累计的缴费年限越长、缴费工资水平越高,退休时的年龄越大,退休时的基本养老金水平相对就会较高。长缴费、多缴费、晚退休,就多得养老金。


4、关于基本养老保险相关权益保障问题:


中国政府是负责任的政府,应该说,符合条件的参保人员退休后,其基本生活是有保障的。


一是国家确保基本养老金按时足额发放。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中,基础养老金从养老保险统筹基金中列支;个人账户养老金,首先从个人账户储存额中列支。当个人账户储存额变为零时,其个人账户养老金从统筹基金中列支。也就是说,退休人员无需顾虑个人账户储存额剩余多少,国家将确保包括个人账户养老金在内的基本养老金按时足额发放,这正充分体现了我国企业职工基本养老保险制度的优越性,体现了政府的责任和担当。二是国家政策还规定,参加养老保险的人员死亡的,其个人账户余额可以继承。


图片来源:摄图网


此外,对于“个人身份能否参加养老保险”, 人力资源社会保障部也曾公开表示:


不论您是单打独斗的老板、演值超高的模特、才高八斗的作家、捍卫正义的律师、拥有天籁歌声的歌手,还是勤劳致富的外卖小哥、修理自行车的大神、时尚时尚最时尚的网络主播、将方便带回家的滴滴司机……只要在16周岁以上、没有达到法定退休年龄、有一定的交费能力,都可以以灵活就业人员的身份参加职工养老保险。


此外,当您达到退休年龄,但累计交费不足15年时,您还可以以个人身份参加养老保险,延长交费至15年。


原则是:如果您是社会保险法实施之前(即2011年7月1日之前)参加的养老保险,当您达到法定退休年龄但累计交费不足15年时,您可继续延长交费。延长交费5年后,如果还不足15年,您可以一次性交齐剩余保费,然后您就可以领取养老金啦!


举个例子:


李阿姨2005年6月1日首次参保,2019年达到法定退休年龄时已累计交费14年,那么她只需延长交费1年就可以领取养老金啦。


王阿姨2011年3月1日首次参保,2019年达到法定退休年龄时已累计交费8年,那么她需先延长交费5年,然后一次性将剩下的2年保费交齐就可以领取养老金了。


齐叔叔2012年8月1日首次参保,2019年达到法定退休年龄时已累计交费7年,那么他需延长交费8年就可以享受养老金。


最后,需要明确的一点是:除了社会养老保险,想在退休后拥有较高的生活品质,还可以在年轻的时候尽早准备商业养老保险!


要知道,据世界银行的测定,要想使退休后生活质量无明显变化,退休后养老金收入需要达到退休前工资收入的70%以上!这个数据叫做养老金替代率。那么,目前,我们的现状是什么呢?



2017年7月4日,《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》下发,明确主要目标为:到2020年,商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者!支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品,满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。毕竟,对于商业养老保险所能发挥的作用,中国银保监会副主席黄洪也不止一次算过一笔账,以30岁投保,每月1000元钱,连交30年为例:



今年6月11日,人力资源社会保障部有关负责人也介绍,目前,人社部正和财政部牵头,会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件,拟考虑采取账户制,并建立统一的信息管理服务平台,符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品,通过市场长期投资运营,实现个人养老金的保值增值。

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